Perco dinheiro investindo na Poupança?

Muitas famílias depositam suas economias na poupança, que é a mais antiga forma de investimento oficial do Brasil, tendo seu surgimento ainda no século XIX, junto com a Caixa, que foi um banco criado com o objetivo de recolher os depósitos dos brasileiros. 

Mas de uns tempos para cá, muito se tem noticiado que a poupança vem sofrendo mais saques do que depósitos. Só no primeiro trimestre a saída de valores somou R$ 42,6 bilhões, e esta foi a maior perda de recursos desde 1995. 

Mas qual foi a causa desta saída acentuada?

A crise que assolou o Brasil
nos últimos anos contribuiu bastante para estes dados. O brasileiro não só deixou de depositar mas também retirou recursos da poupança para manter o padrão de vida.

Mas com a alta da inflação, muitos brasileiros perceberam que perdiam dinheiro deixando investido na poupança. Você deve estar se perguntando: "a matéria está errada, na verdade quem tem dinheiro na poupança deixou de ganhar, pois se estivesse investido em outro ativo ganharia mais". Mas eu afirmo que se tem dinheiro na Poupança, você está sim perdendo dinheiro!

Poupança x Inflação (IPCA) 

A tabela acima simula um  investimento na poupança de R$10.000,00 feito em 01/01/2014.

1. A primeira coluna mostra o tempo do investimento, dividido em trimestres;
2. A segunda coluna mostra o rendimento da poupança do período;
3. A terceira coluna o valor inicial acrescido do rendimento, ou seja, é o valor que teria após cada período. 
4. A quarta coluna mostra o valor da inflação no período, medido pelo IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo, medido mensalmente pelo IBGE) . O percentual indica o quanto o dinheiro é desvalorizado;
5. A quinta coluna mostra o quanto o dinheiro cresceria se fosse reajustado pelo que a inflação.

Analisando a tabela, em alguns trimestres a poupança cresce mais e em outros a inflação, porém olhando o gráfico percebe-se que a Poupança nunca chegou a ter valor absoluto maior que o valor corrigido pela inflação. 

Sacando o dinheiro no final do 2°Trimestre de 2016, percebe-se que houve uma defasagem de R$345,16 entre a poupança e o valor corrigido pela inflação, onde o dinheiro da poupança rendeu menos do que cresceu a inflação. 

Relação Poupança x Correção IPCA

Dando um exemplo prático da perda do poder de compra pela inflação, imagine que é possível fazer uma viagem por R$10.000,00 em Janeiro de 2014. No final de Junho de 2016, com os rendimentos da poupança alcançando R$11.951,43, não é possível fazer esta viagem, pois o preço dela ajustado pela inflação seria R$12.296,59. 

E aí, concorda que investir na poupança é perder dinheiro?

Existem ótimos investimentos com a mesma segurança que a Poupança oferece.   Indexados ao IPCA, Renda Fixa Pré fixado (rende fixamente um valor pré-definido) e Renda Fixa Pós fixado (varia de acordo com a taxa Selic) são os mais usuais. 

Caso tenha interesse em receber informações sobre estes investimentos, deixe seu e-mail nos comentários (não será divulgado) ou se preferir mande um e-mail para cabecadolar@gmail.com